當前，在全球氣候變化的背景下，極端天氣事件日漸頻繁，造成的損失正不斷抬升保險公司賠付成本，擠壓保險公司盈利空間。但同時，得益于科技水平的不斷發(fā)展，保險業(yè)對于保險的觀念正在發(fā)生從注重“事后理賠”到注重“事前預防”的根本性轉變，保險風險減量的服務意識不斷提升。
今年1月份，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》提出，風險減量是保險業(yè)服務實體經濟發(fā)展的重要手段，要求財險業(yè)彰顯保險的風險管理特征，推動行業(yè)從傳統(tǒng)保險低價競爭的惡性循環(huán)，向風險全流程管理的良性循環(huán)轉變；從事故發(fā)生后進行經濟補償，向提前介入企業(yè)生產過程提供防災減損等風險減量服務轉變。
當前，很多保險機構已將常態(tài)化、規(guī)范化、系統(tǒng)化、科技化的防災減損作為農業(yè)保險的標配。“截至7月末，廣東保險機構開辦農險防災減損試點項目超百個，開展防災減損及農技培訓超3000次，引入第三方合作機構超1300家次，聘請業(yè)外專家超2000人次，有力支持農業(yè)防災減災增產和農戶增收。”廣東省保險行業(yè)協(xié)會秘書長黃勝英介紹，保險業(yè)廣泛運用大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星遙感無人機、航拍助手、遠程查勘等技術手段，精準高效驗標和查勘定損，提高承保理賠效率。
各保險公司通過建設數(shù)字化農險平臺，實現(xiàn)作物長勢監(jiān)測、災害監(jiān)測、產量評估、損失鑒定等“保、防、救、賠”一體化服務體系。9月2日凌晨，臺風“蘇拉”過境廣東期間，人保財險廣東分公司的“粵農保”AI數(shù)字農業(yè)綜合服務平臺精準制定預警信息和預防措施，向農戶自動發(fā)送防災提醒；平安產險通過氣象平臺“鷹眼系統(tǒng)”提供數(shù)字化風險分析和風控服務，通過臺風防控實驗室制定保單篩選規(guī)則，對客戶精準作出臺風、暴雨、內澇等預警提醒；太保產險使用無人機對走訪的農田、果樹、森林、水產等進行全景風險巡查，運用養(yǎng)殖可視化系統(tǒng)對牲畜進行實時監(jiān)控，通過對工程項目進行紅外熱成像檢測排查電氣火災隱患，并對存在的風險提出改善建議。
“保險公司不斷探索將高科技手段引入風險減量服務模式中，覆蓋險種包括車險、農險、巨災保險等，風險減量的成果已初步顯現(xiàn)：一是降低了事故發(fā)生率，二是助力查勘理賠，三是推動完善風險管理體系。如有的公司通過自建‘船舶網絡一體化平臺’，模擬復盤船舶事故全過程，此舉推動了海事部門重新調整航道航標，及時消除往來船舶運輸重大安全隱患，有效降低了事故發(fā)生率。”原銀保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部副主任陸玉華說。
中再巨災風險管理股份有限公司副總經理盧大偉認為，我國巨災風險管理和巨災保險體系化急需突破。“如何評價和量化巨災可能造成的損失，是我們巨災保險面臨的重要問題，也是我們做好巨災風險減量管理的關鍵一步。當前，國內巨災保險的實際賠付率等方面仍不是很理想，還有很大發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;盧大偉說。