地方金融監(jiān)管體系改革，宜整體謀劃、穩(wěn)步推進，轉變職能、理順關系，加快形成“中央為主、地方補充，規(guī)制統(tǒng)一、權責明晰，運轉協調、安全高效”的現代金融監(jiān)管體系和風險防范處置體制，切實防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險，促進金融更好地服務實體經濟。在對策上，宜明確地方金融監(jiān)管的法律依據和職責范圍，加快推進地方金融業(yè)務的統(tǒng)一管理，完善地方金融監(jiān)管立法，適當賦予地方監(jiān)管靈活性，不斷強化地方金融監(jiān)管隊伍和能力建設，完善縣域辦事處設置，充分利用行業(yè)協會力量，推動金融監(jiān)管技術外包，在業(yè)務系統(tǒng)基礎上強化系統(tǒng)性風險管理，加快推進農信社的改革。
提高地方金融監(jiān)管有效性的基本思路與原則
地方金融監(jiān)管體系改革，宜圍繞市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，整體謀劃、穩(wěn)步推進，轉變職能、理順關系。在科學界定地方金融監(jiān)管職責和風險防范處置責任基礎上，進一步完善中央與地方條塊相結合的監(jiān)管工作機制，強化中央金融監(jiān)管部門督促和指導地方金融監(jiān)管工作責任，落實好金融新業(yè)態(tài)的設置、監(jiān)管和風險防范處置責任，發(fā)揮好中央與地方兩個積極性，加快形成“中央為主、地方補充，規(guī)制統(tǒng)一、權責明晰，運轉協調、安全高效”的現代金融監(jiān)管體系和風險防范處置體制，切實防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險，促進金融更好地服務實體經濟。
堅持市場導向，有所管有所不管
我國金融行業(yè)屬于特許經營行業(yè)。在法律上，明確禁止企業(yè)之間的金融行為（企業(yè)不能發(fā)行融資票據和相互借貸），只有獲取牌照的機構才能從事金融業(yè)務，否則就有“非法經營”嫌疑。個人之間的金融行為，則歸入民間借貸，缺乏明確的法律界定。在監(jiān)管分工上，我國基本按照“誰的孩子（審批）誰抱”原則監(jiān)管。
我國已明確提出，要讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，金融領域也大力推進市場化改革，簡政放權。考慮到少量的個人和企業(yè)之間金融行為，并不會產生系統(tǒng)性風險，應在法律上直接豁免登記和管理，活躍合理的市場金融行為。地方金融監(jiān)管既要防止通過監(jiān)管干預微觀主體的具體業(yè)務，背離市場化發(fā)展的方向，也要防止干涉資金在地區(qū)間的流動，如限制本省資金調出本省等。
事實上，監(jiān)管是在微觀主體有能力也有意愿自負其責基礎上彌補市場缺陷的，一般承擔三類職責：一是保證微觀主體處于審慎經營區(qū)間（有限責任+高杠桿）；二是確保市場實力基本均衡（投資者和消費者保護+反壟斷）；三是維護公開公平透明的市場秩序（行為監(jiān)管）。為此，地方金融監(jiān)管首先是要不要監(jiān)管的問題。對于不大量吸收公眾存款的金融機構和金融市場，無需進行嚴格的審慎監(jiān)管；不涉及破壞市場秩序和力量均衡的，也并不需要特殊監(jiān)管。
合理分工
在金融監(jiān)管方面，中央和地方是統(tǒng)一體，共同構成完整的體系。但中央和地方各自的監(jiān)管優(yōu)勢不同，應合理分工，兼顧統(tǒng)一性和靈活性，統(tǒng)籌金融發(fā)展和金融規(guī)范以及規(guī)劃和實施。在劃分中央與地方金融監(jiān)管職責時，要堅持以下原則。
一是金融穩(wěn)定原則。涉及系統(tǒng)性重要金融機構和金融市場納入宏觀審慎。二是職責對等原則。三是減少溢出效應。地方金融市場是否交給地方，關鍵是能否避免溢出效應。金融機構跨區(qū)經營，要么中央監(jiān)管，要么切實加強省際協調。四是與加快政府職能轉變相結合（改善監(jiān)管，避免監(jiān)管不到位）。五是充分調動中央、地方積極性（地方在差異化、區(qū)域化上發(fā)揮作用）。六是中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方負責實施，但應閘口管理/歸口管理，比如歸口金融辦。
中央和地方既要在監(jiān)管領域上有所分工，如中央側重于全國性，跨區(qū)域的金融機構和金融市場監(jiān)管，地方則側重于地區(qū)性的金融機構和金融市場的監(jiān)管，也要在監(jiān)管重點上有所分工，如中央側重于規(guī)則和監(jiān)管的統(tǒng)一性，地方則側重于地區(qū)的特殊性和監(jiān)管的靈活性；中央側重于金融發(fā)展的規(guī)范性，地方則側重于金融發(fā)展促進本地區(qū)經濟的發(fā)展；中央側重于金融規(guī)范和風險防范、救助的規(guī)劃，地方側重于具體案例的配合和實施。中央確定大的原則和基本標準，地方確定細則和地方標準。
權責一致
金融監(jiān)管不論是中央，還是地方，都要保證權責的一致性。既要明確中央和地方各自的監(jiān)管領域和監(jiān)管職責，還要為相應的監(jiān)管責任配備必要的監(jiān)管資源，這其中包括人員編制、資金保障和監(jiān)管工具，甚至包括必要的地區(qū)規(guī)章制定法和執(zhí)行權。權責對等原則，應遵循誰監(jiān)管誰負責（不是誰審批、誰負責）。
建立權責對稱的地方金融監(jiān)管體制也是地方財權與事權相適應的內在要求。隨著金融和財稅體制改革的深入，地方金融風險處置作為地方政府在金融領域的一項重要“事權”，其廣度和深度都將明顯增加。存款保險制度建立后，中央和地方在金融風險處置方面的事權邊界將進行調整并清晰化。系統(tǒng)性風險和全國性機構將由中央金融管理部門負責，而區(qū)域性風險以及不納入存款保險制度的地方性中小金融機構風險將明確交給地方政府主要負責處置。同時，城商行、農信社等存款類地方法人金融機構納入存款保險制度后，中央金融管理部門也僅在存款保險制度覆蓋范圍內承擔有限責任，超出部分仍將由地方政府承擔；而考慮到風險與地方經濟的密切關聯，即使在存保制度覆蓋范圍內的風險，地方政府也須協助處置并承擔部分職責。
可以預見，在財權約束下，地方政府對金融風險的處置將不得不從目前被動的事后救助轉向更為主動的事前防范，以避免風險的實際發(fā)生。而這顯然需要強化地方金融監(jiān)管的職能，使地方政府能獲得有效而及時的監(jiān)管信息，以防患于未然。因此，按照十八屆三中全會提出的“建立事權和支出責任相適應的制度”的要求，應建立權責對稱的地方金融監(jiān)管體制，規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職責，促使地方政府更趨理性和審慎地推動金融發(fā)展創(chuàng)新，有效地防范和化解地方金融風險。
統(tǒng)籌協調
對于地方金融監(jiān)管體系的設計和實施，需要做到統(tǒng)籌兼顧。既要注重地方金融監(jiān)管需求，還要考慮到我國監(jiān)管框架未來調整的方向。地方金融監(jiān)管要特別注重協調性，既要注重中央和地方的分工協調，也要注重地方不同監(jiān)管部門之間，以及跨省監(jiān)管部門之間的協調。加強地方金融監(jiān)管部門與駐地中央金融管理部門的協調配合，建立并不斷完善信息交流平臺和工作溝通渠道，加快形成條塊結合、運轉高效、無縫銜接、全面覆蓋的區(qū)域性金融管理和風險防范機制，增強地方金融監(jiān)管合力。在具體的實踐和操作層面上，可考慮建立由中央監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管局共同組成的地方金融監(jiān)管工作協調機制，促進地方金融監(jiān)管工作協調和信息共享，加強對地方金融監(jiān)管的指導監(jiān)督。