中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為中國建設銀行把握推進金融高質量發(fā)展主題、做好相關金融工作指明了方向。
建設銀行錨定金融強國建設目標，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，始終堅持以高質量發(fā)展統(tǒng)攬全局，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，堅持質量第一、效益優(yōu)先，把金融服務實體經濟作為根本宗旨，以五篇大文章為抓手，推進金融高質量發(fā)展。
科技金融：打造“五專”服務體系精準支持科技型企業(yè)
近年來，建設銀行高度重視科技金融工作，緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃綱要和創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略部署，踐行金融為民理念，縱深推進新金融行動。
建設銀行大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點難點問題，引“金融活水”精準滴灌經濟社會發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，著力打造“五專”科技金融服務體系，為服務科技型企業(yè)高質量發(fā)展提供有力支撐。
創(chuàng)新專屬政策。制定《建設銀行支持高水平科技自立自強行動方案》，通過建立綠色通道、制定白名單、開展服務“專精特新”企業(yè)“專優(yōu)工程”等一攬子舉措，引導全行各項資源向科技創(chuàng)新領域集聚。
創(chuàng)新專屬評價體系。建設銀行創(chuàng)新構建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系，研發(fā)“星光STAR”等標準化評價方法，有效提升對科技型企業(yè)的精準識別及服務能力。
創(chuàng)新專屬產品服務體系。結合科技型企業(yè)不同發(fā)展階段特點與需求，建設銀行打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的信貸產品體系，推出“科技云貸”“善新貸”“科技轉化貸款”等專屬信貸產品，提升金融服務特色化。
創(chuàng)新專屬服務方案。建設銀行積極發(fā)揮集團金融全牌照優(yōu)勢，強化母子公司協(xié)同聯(lián)動，提供一體化服務，有效滿足科技型企業(yè)個性化融資需求。
創(chuàng)設專屬機構和在線平臺。建設銀行加快推動科技特色支行、線上“科創(chuàng)專區(qū)”、“創(chuàng)業(yè)者港灣”創(chuàng)設，為科技型企業(yè)提供優(yōu)質服務。
綠色金融：推進全面綠色轉型助力可持續(xù)發(fā)展
近年來，建設銀行主動服務經濟社會發(fā)展全面綠色轉型，大力推動綠色金融業(yè)務邁上新臺階。
制定服務碳達峰碳中和二十條行動計劃，出臺《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2022—2025年）》《服務碳達峰碳中和行動方案》，明確“致力于成為全球領先的可持續(xù)發(fā)展銀行”戰(zhàn)略目標，構建同行業(yè)領先的ESG評級體系，主動將服務碳達峰、碳中和目標行動融入各項工作。自2018年起持續(xù)在境外發(fā)行綠色等主題類債券，發(fā)布“建行—萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”和國內首版《中國綠色資本市場綠皮書》，構建氣候風險壓力測試體系。截至今年三季度末，建設銀行綠色貸款余額超3.6萬億元，增速32.87%。
在廣東，建設銀行為當?shù)?ldquo;漁光互補”項目提供3.9億元15年期的優(yōu)惠利率貸款。該項目在肇慶市馬安社區(qū)、崗灶社區(qū)及周邊區(qū)域魚塘布設占地2000余畝的100兆瓦光伏面板，構建養(yǎng)魚與光伏發(fā)電相結合的新模式。項目建成后，預計每年可提供清潔電力1.1億度，節(jié)約標準煤約3.5萬噸，減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫約600噸、氮氧化物約300噸。
建設銀行還在助推生活方式綠色轉型方面發(fā)力，通過“建行生活”APP、手機銀行APP等終端，幫助用戶形成個人“碳賬本”，并以此為依據為用戶提供消費折扣、支付優(yōu)惠等個人金融服務，引導消費者積極踐行低碳生活理念。
普惠金融：大幅提高服務覆蓋面提升普惠服務質量
2018年，建設銀行將普惠金融確立為集團發(fā)展戰(zhàn)略，深入踐行新金融理念，不斷創(chuàng)新探索普惠金融新機制、新模式、新空間。
普惠金融戰(zhàn)略啟動以來，建設銀行持續(xù)加大信貸投放，激發(fā)市場主體活力。目前，建設銀行普惠金融貸款余額已突破3萬億元，近五年，年復合增速超40%，普惠金融貸款余額占全行各項貸款余額比重由2017年初的2.5%提升至超14%，貸款新增占比由1.3%提升至超25%。
建設銀行大幅提高服務覆蓋面，金融服務進一步向個體工商戶、農戶、新市民等市場主體下沉。推出“小微快貸”等產品，提升客戶可得性和滿意度，累計投放約12萬億元，累計服務普惠金融群體超440萬戶。此外，建設銀行還助力企業(yè)降本增效，對小微企業(yè)減免或優(yōu)惠超30項服務收費項目，推出“按需支用、隨借隨還、按日計息”的還款方式，大大減少貸款資金占用。
借助互聯(lián)網優(yōu)勢，建設銀行不斷拓展線上渠道服務，創(chuàng)新推出“惠懂你”平臺，提供7×24小時在線服務，實現(xiàn)“一分鐘”融資、“一站式”服務和“一價式”收費。2022年，“惠懂你”擴展至數(shù)字生態(tài)服務平臺，為用戶提供一站式線上集成服務，圍繞融資、成長和生態(tài)“三條主線”，增強普惠服務體驗。截至2023年9月末，“惠懂你”平臺訪問認證企業(yè)已超1120萬戶。
養(yǎng)老金融：優(yōu)化金融供給推動養(yǎng)老產業(yè)繁榮發(fā)展
建設銀行搶抓業(yè)務先機，整合集團內外資源，提出養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略，寓意建設銀行的養(yǎng)老金融服務將努力伴隨用戶一生一世，即打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個目標，發(fā)揮“客戶、資產、科技”三大優(yōu)勢，突出“專業(yè)穩(wěn)健一站式”特色，構建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”一體化養(yǎng)老金融服務體系。
建設銀行啟動社保卡三年攻堅工程，建立年金母子協(xié)同營銷機制，強化板塊協(xié)同，發(fā)力布局產品，實現(xiàn)儲蓄、基金、保險、理財四類產品全覆蓋。加大養(yǎng)老產業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產品與業(yè)務模式，助力破解養(yǎng)老產業(yè)輕資產、缺抵押問題。養(yǎng)老貸款規(guī)模、戶數(shù)增長勢頭良好，養(yǎng)老產業(yè)、養(yǎng)老生態(tài)生根發(fā)芽。
持續(xù)做好線上線下渠道的適老化改造。開展養(yǎng)老金融特色網點建設，在老年客戶集中的網點設置無障礙設施、提供輔助器具，對接附近社區(qū)養(yǎng)老服務，讓“勞動者港灣”同時成為“長者港灣”；提升線上渠道的友好性，提供關懷模式、長輩模式，嘗試推進貼近服務，幫助老齡消費者更好適應數(shù)字生活，增強老年人金融服務獲得感，做有溫度的銀行。
下一步，建設銀行將深化養(yǎng)老金融供給側結構性改革，提升養(yǎng)老金融業(yè)務的便利性和體驗感；充分發(fā)揮建行集團優(yōu)勢，鍛造能力、培育生態(tài)、創(chuàng)新產品，集養(yǎng)老財富儲備、產業(yè)培育、服務供給、生態(tài)搭建于一體，持續(xù)提升一體化服務能力，為解決養(yǎng)老問題貢獻建行方案。
數(shù)字金融：推動數(shù)字化轉型提升業(yè)務風險防范能力
近年來，建設銀行主動適應市場需求變化，以社會痛點、難點為切入點，制定《數(shù)字建行建設規(guī)劃（2022—2025年）》《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021—2025年）》，有規(guī)劃、分步驟推進數(shù)字化轉型，在支持傳統(tǒng)企業(yè)技術升級、新基建、供應鏈金融、數(shù)字經濟產業(yè)等方面，進行了許多探索和實踐。
圍繞打造新金融數(shù)字基礎設施，持續(xù)夯實金融科技和數(shù)據能力基礎。“建行云”算力規(guī)模和服務能力保持同行業(yè)領先；通過推進數(shù)據治理工作，全鏈路系統(tǒng)協(xié)同能力不斷提升，數(shù)據流程與業(yè)務、技術融合更加緊密。
依托數(shù)字生態(tài)建設和運營有效促進主營業(yè)務發(fā)展。在零售業(yè)務領域，聚焦手機銀行APP、“建行生活”APP運營，手機銀行APP客戶數(shù)量不斷增長，達4.4億戶。“建行生活”APP推進打造圍繞百姓日常生活和消費金融疊加的互聯(lián)網平臺，成為政府提振消費、提升數(shù)字治理水平的合作伙伴。在對公業(yè)務領域，持續(xù)夯實對公領域生態(tài)基礎設施建設，大力推進普惠金融、鄉(xiāng)村振興，搭建包含“惠懂你”“裕農通”、供應鏈金融、“大資管家”平臺等在內的對公領域生態(tài)。
強化戰(zhàn)略風險管理，構建智能風控體系，推動智能風控升級拓維，不斷提升防范金融風險能力。圍繞風險排查系統(tǒng)（RSD）、風險決策支持系統(tǒng)（RMD）、全面風險監(jiān)控預警系統(tǒng)（RAD）、藍芯、企業(yè)級風險管理平臺等智能風控重點項目，持續(xù)提升建設銀行在信貸管理、資產保全、金融市場風險、授信審批等領域的數(shù)字化智能風控管理水平，不斷提升風險防范的自動化、智能化水平。 數(shù)據來源：中國建設銀行
