“構建千億級AI（人工智能）大模型技術體系、打造金融影像文字識別產品、實現批量授信及貸后全流程數字化……”在上市銀行陸續公布的2023年年報中，除了備受市場關注的經營業績指標外，多家銀行金融科技投入同比上升，數字化轉型升級穩步推進，在大模型技術研發和應用場景的探索力度明顯加大，為寫好數字金融大文章奠定了堅實基礎。
數字化轉型成效初顯
已披露的上市銀行2023年年報顯示，半數以上的銀行在金融科技投入上實現同比上升。從“四大行”看，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行2023年投入金額分別達272.46億元、248.5億元、223.97億元和250.24億元，同比增長3.9%、7.06%、3.97%和7.45%。
在股份制銀行方面，2023年有2家銀行的金融科技投入超過百億元。招商銀行科技投入141.26億元，盡管同比略減0.3%，但仍是股份制銀行中投入金額最多的機構；中信銀行金融科技投入達121.53億元，同比增長38.91%，是同比增長最多的上市銀行。
“作為推動銀行數字化轉型的關鍵力量，金融科技在多數上市銀行處于重要戰略位置。但目前數字技術發展本身及其在金融業的應用都需要較多的研究探索，需要增加金融科技投入。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對銀行業來說，通過增加投入加速推動數字化轉型，對于提升自身市場競爭力、服務水平具有積極意義。
隨著金融科技投入的增加，多家銀行在2023年的數字化進程中取得了顯著成果，特別是在場景構建這一關鍵領域。
工商銀行年報顯示，圍繞“數字工行”建設目標，加快打造與現代化經濟體系相適應的數字金融服務體系，以搭平臺、提能力、拓場景、建生態為主線，創新數字金融發展新模式。2023年，數字化業務占比99%以上。依托企業網上銀行和手機銀行打造“融E云”對公數字金融服務平臺，面向專屬客群推出專精特新服務專區、普惠專區等服務，為客戶提供涵蓋金融與經營多場景融合的生態服務。
招商銀行加大科技投入，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化等全面推動數字化重塑，逐步建立金融服務生態圈，探索人工智能場景應用。智能化應用在智能客服、流程智能化、質檢、海螺RPA+（機器人流程自動化）等場景實現全職人力替代超1.7萬人。
多家銀行在年報中提及，通過優化組織架構，完善自身科技金融體系。例如，興業銀行設立數字運營部，積極探索數字運營新模式，努力打通數字化到生產力的“最后一公里”；中國郵政儲蓄銀行優化調整總行信息科技板塊組織架構，將高級管理層下設信息科技管理委員會更名為金融科技委員會；將信息科技管理部、金融科技創新部調整設立為金融科技部；將數據中心更名為運營數據中心，推進科技治理架構轉型，強化信息科技統籌引領作用。
加快應用大模型技術
2023年，隨著由ChatGPT掀起的大模型海嘯浪潮席卷全球，AI大模型技術成為多個行業領域探索布局的重點，銀行業也不例外。
記者注意到，6家國有大型銀行以及中信、招商、興業等多家股份銀行在2023年年報中披露了大模型領域的研發和應用情況，AI大模型技術或將成為金融機構數字化轉型的“加速器”。
中國建設銀行年報中提及，持續加強關鍵核心技術研究攻關。自主研發人工智能平臺，并在計算機視覺、智能語音領域形成比較優勢，實施“方舟計劃”。大數據平臺覆蓋超3萬個物理節點，數據治理基礎進一步夯實。中國農業銀行年報中披露，依托人工智能創新實驗室，加快推進大模型技術預研孵化，客服知識庫上線答案推薦、知識庫輔助搜索等功能。
中信銀行打造了軟硬件一體化的中信大模型平臺，完成千億級開源大模型部署，探索落地代碼生成、智能操作等場景。招商銀行把握大語言模型的確定性機會，開展大語言模型建設和應用。一方面積極加強大模型建設，引入千億參數大模型，用自有語料調優、訓練、適配行內場景，跟進開源大模型技術的發展，并在專業場景自研百億參數大模型。另一方面探索大模型在零售、批發、中后臺的應用。同時，搭建大模型體驗平臺，接入多個國內主流大模型。
在中國銀行研究院研究員吳丹看來，當前各家銀行紛紛加碼布局大模型技術應用探索，以金融科技賦能強化客戶服務能力，有利于增強銀行業務的核心競爭力和客戶吸引力。在當前凈息差收窄背景下，銀行加快數字化轉型腳步，提升智能投顧等非息業務能力，也有利于搶占市場份額、提升利潤空間。
“智能大模型擁有強大的數據攫取、文本理解和計算分析能力，能在深度挖掘大數據潛力價值的基礎上，提升銀行機構現有的服務質量和效率。”吳丹說，當前銀行業加快推進大模型領域的技術研發和應用非常重要，也是做好數字金融大文章的關鍵環節。
發展空間廣闊
近年來，金融管理部門統籌推進我國金融業數字化進程，多措并舉鼓勵金融科技創新與應用，提升金融服務實體經濟效能。2022年1月，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃（2022—2025年）》提出高質量推進金融數字化轉型，健全適應數字經濟發展的現代金融體系。
同年1月26日，原中國銀保監會辦公廳發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。
在證券領域，2023年6月，中國證券業協會印發《證券公司網絡和信息安全三年提升計劃（2023—2025）》，鼓勵有條件的券商充分利用新技術積極推進新一代核心系統的建設，開展核心系統技術架構的轉型升級工作，并明確提出，券商信息科技平均投入金額不少于2023年至2025年平均凈利潤的10%或平均營業收入的7%。
專家認為，在新一輪科技革命和產業變革深入發展的大背景下，深化數字化轉型是金融業踐行創新驅動發展戰略的必然選擇。在政策持續引導下，金融機構將繼續加大以大模型技術為代表的數字化應用探索。
清華大學經管學院和度小滿此前聯合發布的《2024年金融業生成式AI應用報告》顯示，通過生成式AI等新技術對海量實時數據的計算處理，金融機構可以進行更多的產品創新、為實體產業提供更有效的信貸支持、承保理賠、市場融資，釋放巨大金融數據價值，提升實體經濟金融服務水平，也促進金融機構自身的創新發展，邁向強大的金融機構行列。
對于銀行業而言，吳丹建議，銀行業數字化轉型要緊抓智能化、個性化、普惠化等重點方向。利用AI技術精準識別客戶需求，提供靈活多樣的個性化服務，有利于提升客戶體驗和客戶黏性。利用金融科技延伸金融普惠性，以更低成本為小微企業提供更便捷的金融服務。
“預計銀行業將會更好利用數據要素，完善數字金融發展的基礎設施，豐富數字金融場景應用，并增加數字金融發展安全性等方面的探索實踐，從而讓數字金融賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融發展，更好滿足經濟社會發展和人民群眾對高質量金融服務的需求。”婁飛鵬說。
